2024年12月29日，由中國(guó)外貿(mào)信托主辦、普益標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)合主辦、《財(cái)經(jīng)》智力支持的“2024 中國(guó)外貿(mào)信托財(cái)富論壇”在重慶圓滿舉行。

隨著國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)迎來快速發(fā)展，如何立足客戶營(yíng)銷與服務(wù)的專業(yè)能力，探索服務(wù)社會(huì)與客戶的多元路徑與場(chǎng)景，做好金融五篇大文章，成為財(cái)富管理行業(yè)的必答題。在我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)不斷擴(kuò)容、人民財(cái)富管理需求日益旺盛的背景下，信托公司及各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)秉承“金融為民”的初心使命，發(fā)揮各自資源稟賦，積極轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，共建財(cái)富生態(tài)，擔(dān)負(fù)起為金融市場(chǎng)提供活水源泉、為社會(huì)治理提供服務(wù)保障、助力實(shí)現(xiàn)人民美好生活的重要使命。

本次論壇以“堅(jiān)守金融為民初心使命，共贏共建財(cái)富管理生態(tài)”為主題，匯聚來自政學(xué)企多領(lǐng)域的權(quán)威專家和行業(yè)領(lǐng)軍人物，共同探討新時(shí)期財(cái)富管理行業(yè)的轉(zhuǎn)型路徑和發(fā)展機(jī)遇。

中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，中化資本黨委書記、董事長(zhǎng)，中國(guó)外貿(mào)信托董事長(zhǎng)李強(qiáng)在致辭中強(qiáng)調(diào)了財(cái)富管理行業(yè)應(yīng)堅(jiān)守的初心和使命，并提出四點(diǎn)核心思路：一是堅(jiān)守“人民金融”底色，以高質(zhì)量金融服務(wù)滿足人民需要；二是大力發(fā)展科技金融，推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展；三是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)合作，以“金融+非金融”模式推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)；四是堅(jiān)定轉(zhuǎn)型信念，堅(jiān)守自律規(guī)范。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所所長(zhǎng)、普益標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)委員會(huì)主任翟立宏在致辭中提出，信托已成為連接金融資源與全社會(huì)多場(chǎng)域需求的重要橋梁，為滿足人民群眾的財(cái)富管理需求、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。具體包括：回歸信托本源屬性，提供綜合受托服務(wù)；發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，滿足居民財(cái)富管理需求；運(yùn)用信托功能特點(diǎn)，解決社會(huì)民生問題。未來，隨著相關(guān)配套制度的逐步完善，資產(chǎn)服務(wù)信托將會(huì)有更大作為。

中國(guó)外貿(mào)信托黨委書記、總經(jīng)理衛(wèi)濛濛介紹了中國(guó)外貿(mào)信托踐行央企責(zé)任和金融為民理念的具體實(shí)踐：一是回歸信托業(yè)務(wù)本源，為幸福生活提供解決方案；二是做好“養(yǎng)老金融”大文章，服務(wù)“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所安”的美好向往；三是落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任，守護(hù)幸福生活的“錢袋子”；四是做深做細(xì)普惠金融，服務(wù)美好生活需求；五是扛牢服務(wù)實(shí)體之責(zé)，助力企業(yè)紓困解難；六是強(qiáng)化央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，愛心點(diǎn)亮美好生活。

中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)研究院研究員張燕生在主題演講中分析了全球經(jīng)濟(jì)新格局下的中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。他指出，2025年國(guó)際環(huán)境充滿不確定性，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入低速增長(zhǎng)期，但經(jīng)貿(mào)仍展現(xiàn)出較強(qiáng)韌性。面對(duì)貿(mào)易新形勢(shì)，應(yīng)當(dāng)采取多方面應(yīng)對(duì)措施；面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)，要有足夠力度的一攬子增量政策，特別要加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換與制度創(chuàng)新；中國(guó)的企業(yè)出海進(jìn)入新階段，要更加通透海外制度、法律、政策、輿論環(huán)境，打造中國(guó)在全球供應(yīng)鏈中的核心地位。

中國(guó)外貿(mào)信托黨委委員、副總經(jīng)理王大為在下午的主題致辭中提出，信托應(yīng)當(dāng)回歸本源，為社會(huì)大眾提供可持續(xù)的財(cái)富管理方案。當(dāng)前的財(cái)富管理市場(chǎng)正面臨著諸多挑戰(zhàn)，但隨著居民財(cái)富的不斷積累，子女教育、品質(zhì)養(yǎng)老、家庭傳承等方面的需求越發(fā)凸顯，信托工具的適用場(chǎng)景越來越豐富，信托賬戶未來有望成為財(cái)富管理的“新標(biāo)配”。

在“圓桌論壇：構(gòu)建財(cái)富管理新生態(tài)，共創(chuàng)行業(yè)發(fā)展新格局”環(huán)節(jié)，中倫律師事務(wù)所合伙人季亨卡，和君咨詢合伙人、和君集團(tuán)康養(yǎng)事業(yè)部副總經(jīng)理曹卓君，中國(guó)外貿(mào)信托財(cái)富管理中心總經(jīng)理徐小寧就如何打造覆蓋投資者全生命周期的綜合性財(cái)富管理需求進(jìn)行了深入探討。

中倫律師事務(wù)所合伙人季亨卡分析了財(cái)富管理過程中的主要法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略。他指出，許多企業(yè)家容易忽視的風(fēng)險(xiǎn)來源于自身對(duì)非專業(yè)領(lǐng)域的誤判和缺乏專業(yè)指導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生初期未能及時(shí)管控，會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延，甚至影響到家族的財(cái)富傳承。財(cái)富管理的法律服務(wù)不能“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”，而是需要建立一個(gè)綜合的體系化架構(gòu)，及早識(shí)別和防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

和君咨詢合伙人、和君集團(tuán)康養(yǎng)事業(yè)部副總經(jīng)理曹卓君表示，中國(guó)進(jìn)入長(zhǎng)壽時(shí)代，要構(gòu)建與生命等長(zhǎng)的財(cái)富管理和健康管理。中國(guó)的養(yǎng)老需求逐步呈現(xiàn)多元化和多層次趨勢(shì)，從商品消費(fèi)向服務(wù)消費(fèi)轉(zhuǎn)變、從實(shí)物消費(fèi)向體驗(yàn)消費(fèi)轉(zhuǎn)變。她建議居民在個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃中，重點(diǎn)關(guān)注健康投資，確保長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流來源，并根據(jù)自身實(shí)際選擇最適合的養(yǎng)老方式。

中國(guó)外貿(mào)信托財(cái)富管理中心總經(jīng)理徐小寧分析了“新常態(tài)”下富裕人群財(cái)富管理需求的新特征，包括老齡化與代際傳承的影響、財(cái)富管理的深度廣度與復(fù)雜度顯著提升等，進(jìn)而分析信托工具如何立足于委托人的需求，為居民提供更加全面、綜合的財(cái)富管理服務(wù)，滿足美好幸福生活的需要。

在“圓桌論壇：低利率時(shí)代下的財(cái)富管理之道”環(huán)節(jié)，中國(guó)外貿(mào)信托家族財(cái)富事業(yè)部總經(jīng)理李珊、中國(guó)科技產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司副總經(jīng)理王敦實(shí)、上海基煜基金銷售有限公司董事長(zhǎng)王翔、馬上消費(fèi)金融股份有限公司常務(wù)副總經(jīng)理蔣寧、中國(guó)外貿(mào)信托投資管理事業(yè)部多元配置部投資總監(jiān)房棟梁從市場(chǎng)端、機(jī)構(gòu)端、客戶端三個(gè)方面討論了如何在利率下行環(huán)境下進(jìn)行資產(chǎn)配置。

中國(guó)外貿(mào)信托家族財(cái)富事業(yè)部總經(jīng)理李珊從“人家企社”四個(gè)維度描述了家族信托客戶的變化。她建議投資者要重新審視個(gè)人及家庭的“資產(chǎn)負(fù)債表”，堅(jiān)持以“長(zhǎng)期主義”看待財(cái)富管理與傳承，并借助專業(yè)工具和專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助。

中國(guó)外貿(mào)信托家族財(cái)富事業(yè)部總經(jīng)理李珊從“人家企社”四個(gè)維度描述了家族信托客戶的變化。她建議投資者要重新審視個(gè)人及家庭的“資產(chǎn)負(fù)債表”，堅(jiān)持以“長(zhǎng)期主義”看待財(cái)富管理與傳承。在了解自己、了解資產(chǎn)的情況下，扎實(shí)推進(jìn)多元資產(chǎn)配置，并借助適當(dāng)工具和專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助。

中國(guó)科技產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司副總經(jīng)理王敦實(shí)提出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下IPO從數(shù)量到質(zhì)量都在發(fā)生變化，退出通道縮窄，企業(yè)業(yè)績(jī)和科創(chuàng)屬性要求提高，私募股權(quán)機(jī)構(gòu)加速分化。他分析了這種變化背后的原由和未來的趨勢(shì)，提出投資選擇要圍繞“四個(gè)核心”——核心產(chǎn)業(yè)、核心企業(yè)、核心人才、核心技術(shù)突破。

上海基煜基金銷售有限公司董事長(zhǎng)王翔指出，債券收益率下行期，要靠資產(chǎn)配置才能維持適當(dāng)盈利，而金融行業(yè)也就此邁向比拼服務(wù)的新階段。在此背景下，機(jī)構(gòu)的服務(wù)策略需調(diào)整。一方面，應(yīng)選定長(zhǎng)期合適的目標(biāo)客戶，憑借專業(yè)能力幫其做好資產(chǎn)配置；另一方面，要積極擁抱科技，借科技之力優(yōu)化服務(wù)。同時(shí)，客戶還需要在了解自身情況的前提下，做好兩個(gè)“結(jié)盟”：一是與投資常識(shí)結(jié)盟，依循規(guī)律理性決策；二是與有信用度的專業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)盟，如此才能在低利率下的財(cái)富管理時(shí)代立足。

馬上消費(fèi)金融股份有限公司常務(wù)副總經(jīng)理蔣寧重點(diǎn)分析了科技創(chuàng)新對(duì)財(cái)富管理行業(yè)的影響。他指出，科技投入在提升服務(wù)效率和降低成本方面至關(guān)重要，尤其是大模型技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策中的優(yōu)化作用。他提了三點(diǎn)建議：選擇優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)、做好多元化配置、堅(jiān)持長(zhǎng)期主義。

中國(guó)外貿(mào)信托投資管理事業(yè)部多元配置部投資總監(jiān)房棟梁分析了此次低利率環(huán)境和歷史利率下行周期的不同，認(rèn)為機(jī)構(gòu)應(yīng)該強(qiáng)化定制化的需求，做好客戶陪伴，讓客戶進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置。他建議，投資者要平衡好權(quán)益資產(chǎn)和穩(wěn)定資產(chǎn)、平衡好股票和商品。

論壇還全面煥新發(fā)布了中國(guó)外貿(mào)信托“五行生財(cái)”APP。新系統(tǒng)結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過豐富線上營(yíng)銷體系、迭代資產(chǎn)配置工具，支持信托服務(wù)轉(zhuǎn)型。未來，中國(guó)外貿(mào)信托將不斷探索金融科技與財(cái)富管理的深度融合，持續(xù)提升客戶經(jīng)營(yíng)、財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置的智能化水平，為客戶提供綜合、全面、可持續(xù)的財(cái)富管理服務(wù)方案。

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