2024年12月26日，由瞭望周刊社舉辦、瞭望智庫(kù)承辦的第九屆新金融論壇在北京國(guó)家金融信息大廈召開(kāi)。本屆論壇主題為“全球秩序重構(gòu)與中國(guó)金融力量崛起”，聚焦當(dāng)下金融業(yè)熱點(diǎn)，設(shè)置了“從技術(shù)中性看‘AI+金融’”“世界多極化呼喚金融雙向開(kāi)放”兩大分論壇，邀請(qǐng)政產(chǎn)學(xué)研各界百余位代表齊聚一堂，為2025年經(jīng)濟(jì)和金融高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。

從技術(shù)中性看“AI+金融”

在數(shù)字化浪潮引領(lǐng)下，金融行業(yè)正站在由AI技術(shù)領(lǐng)銜的科技革命潮頭。AI技術(shù)對(duì)金融行業(yè)展示出強(qiáng)大的滲透力和顛覆力，在重塑金融業(yè)務(wù)流程、提升金融服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)，也對(duì)金融工作形成了一系列挑戰(zhàn)。

不久前召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要“以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”。26日下午，第九屆新金融論壇舉行分論壇一“從技術(shù)中性看‘AI+金融’”，與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為，技術(shù)不僅要“向上”進(jìn)步，更要“向善”發(fā)展，要兼顧金融監(jiān)管和技術(shù)創(chuàng)新之間的平衡，前瞻性關(guān)注消費(fèi)者保護(hù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性和法規(guī)中立性等問(wèn)題。

（分論壇一：從技術(shù)中性看“AI+金融”）

（第九屆新金融論壇上，與會(huì)嘉賓熱議“AI+金融”）

中國(guó)信息協(xié)會(huì)算力網(wǎng)專委會(huì)主任，科技部高新司原副司長(zhǎng)、一級(jí)巡視員，證監(jiān)會(huì)第七屆重組委委員梅建平認(rèn)為，“AI+金融”本質(zhì)還是金融，要遵循金融的基本規(guī)律，AI要給金融賦予善知識(shí)、正能量。為此，須加強(qiáng)算法和模型的治理并建立治理框架，研究完善法律法規(guī)。治理的原則，要兼顧防風(fēng)險(xiǎn)和求發(fā)展的平衡，不發(fā)展或慢發(fā)展都是風(fēng)險(xiǎn)。在這一過(guò)程中，技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)、服務(wù)提供者、政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)組織乃至國(guó)際組織，都應(yīng)發(fā)揮積極作用。

國(guó)家信息中心辦公室副主任呂欣認(rèn)為，與傳統(tǒng)金融相比，數(shù)字金融有覆蓋面更廣、綜合服務(wù)成本更低、創(chuàng)新速度更快、運(yùn)營(yíng)管理更精細(xì)四方面優(yōu)勢(shì)。他建議，一是打造金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的四梁八柱，持續(xù)做好數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，推動(dòng)跨域金融數(shù)據(jù)的流通體系及能力建設(shè)，構(gòu)建場(chǎng)景創(chuàng)新的賦能平臺(tái)；二是大力發(fā)展金融數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)；三是圍繞AI、區(qū)塊鏈、5G等技術(shù)加快共性技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新；四是以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化創(chuàng)新來(lái)提升金融綜合監(jiān)管質(zhì)效；五是持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全保障能力。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)科學(xué)研究所黨委委員、首席統(tǒng)計(jì)師，第十三屆全國(guó)青聯(lián)委員何強(qiáng)建議，對(duì)于“AI+金融”，首先要高度重視AI的反身性和反噬性。其次，要建立針對(duì)“AI+金融”模式下結(jié)果解讀的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，盡快成立相關(guān)行業(yè)規(guī)范委員會(huì)，增強(qiáng)社會(huì)公眾的認(rèn)同感，從而引領(lǐng)金融行業(yè)更快變革。最后，對(duì)“AI+金融”的監(jiān)管政策效果要及時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，且要充分認(rèn)識(shí)到監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)指標(biāo)的局限性，在使用監(jiān)測(cè)結(jié)果時(shí)要保持足夠的謹(jǐn)慎和警覺(jué)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)系統(tǒng)服務(wù)部主任趙成剛介紹了銀行業(yè)相關(guān)AI課題研究動(dòng)態(tài)，提出銀行業(yè)面對(duì)大模型發(fā)展下的一些思考與挑戰(zhàn)。首先，在AI演變趨勢(shì)下，要跳出單純的技術(shù)思維來(lái)看AI發(fā)展，要關(guān)注人和智能角色的關(guān)系，考慮對(duì)現(xiàn)有體系架構(gòu)設(shè)計(jì)邏輯及相關(guān)管理模式的影響。第二，要考慮大型銀行和中小銀行在AI發(fā)展中的巨大鴻溝，思考解決中小銀行發(fā)展的均衡性。第三，數(shù)據(jù)要素引發(fā)數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)表征到價(jià)值載體的變化，AI應(yīng)用中原生數(shù)據(jù)和生成數(shù)據(jù)混合在一起，業(yè)務(wù)表征和價(jià)值載體混合在一起，要深入思考數(shù)據(jù)特質(zhì)變化對(duì)AI應(yīng)用的影響。

交通銀行網(wǎng)絡(luò)金融部高級(jí)網(wǎng)絡(luò)金融專家陳利強(qiáng)結(jié)合交行實(shí)踐提出：首先，AI的應(yīng)用要聚焦提升客戶體驗(yàn)，踐行金融工作的政治性和人民性。其次，要將AI深度應(yīng)用于風(fēng)控領(lǐng)域，平衡好發(fā)展與安全的關(guān)系。第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群眾的錢(qián)袋子。他強(qiáng)調(diào)，AI技術(shù)向善，最重要的還是自覺(jué)遵守有關(guān)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)等法律法規(guī)，自覺(jué)遵守科技倫理。

上海興巖科技有限公司創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)張鵬認(rèn)為，“AI+金融”的應(yīng)用還面臨幾大挑戰(zhàn)。首先，AI技術(shù)在數(shù)據(jù)場(chǎng)景的應(yīng)用效果相對(duì)客觀，缺乏主觀理解和判斷，因此在準(zhǔn)確性、全面性、透明度和最終可解釋性上還面臨一些挑戰(zhàn)。其次，從監(jiān)管角度，要找到消費(fèi)者和監(jiān)管間的平衡，在保護(hù)消費(fèi)者的基礎(chǔ)上又能保證金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和活力。第三，傳統(tǒng)行業(yè)、傳統(tǒng)人才也要適應(yīng)AI帶來(lái)的變化，例如傳統(tǒng)金融人才要加強(qiáng)AI應(yīng)用能力和數(shù)據(jù)處理能力，成長(zhǎng)為復(fù)合型人才，才能用好AI、駕馭AI。

分論壇一由瞭望周刊社黨委常委、副總編輯謝鵬主持。他表示， “AI+金融”不是簡(jiǎn)單的技術(shù)累加，而是一種深度融合和創(chuàng)新重塑的顛覆性過(guò)程。金融業(yè)要始終牢記“有數(shù)據(jù)不能濫用、有技術(shù)不能任性、有風(fēng)險(xiǎn)不能忽視”的原則，嚴(yán)格落實(shí)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，不能隨意突破制度約束，從根本上守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

世界多極化呼喚金融雙向開(kāi)放

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，“必須堅(jiān)持依靠改革開(kāi)放增強(qiáng)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，統(tǒng)籌推進(jìn)深層次改革和高水平開(kāi)放，不斷解放和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力、激發(fā)和增強(qiáng)社會(huì)活力。”

當(dāng)前，金融市場(chǎng)開(kāi)放已成為各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇，不僅關(guān)乎我國(guó)國(guó)內(nèi)金融體系的完善，更是促進(jìn)全球金融市場(chǎng)穩(wěn)定和繁榮的重要舉措。在確保國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全的前提下，“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重已成為我國(guó)穩(wěn)步擴(kuò)大金融行業(yè)制度型開(kāi)放、積極參與國(guó)際金融治理的重要抓手。

（分論壇二“世界多極化呼喚金融雙向開(kāi)放”）

在分論壇二“世界多極化呼喚金融雙向開(kāi)放”上，與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為，隨著世界多極化、去中心化趨勢(shì)愈發(fā)明顯，我國(guó)金融雙向開(kāi)放的進(jìn)程中，要密切關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)的外部沖擊，找到開(kāi)放節(jié)奏和金融安全之間的平衡。

商務(wù)部研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)副主任張建平表示，開(kāi)放發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展要相互促進(jìn)，客觀上要求中國(guó)以開(kāi)放促改革，以改革促發(fā)展，以發(fā)展促轉(zhuǎn)型，亟待金融業(yè)切實(shí)服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)。當(dāng)下，中國(guó)的開(kāi)放發(fā)展對(duì)金融開(kāi)放提出了一些現(xiàn)實(shí)要求，例如新技術(shù)手段下提升金融服務(wù)的效率等要求。國(guó)內(nèi)已在22個(gè)省份設(shè)立自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，希望這些試驗(yàn)區(qū)在金融開(kāi)放上加快先行先試，為全國(guó)金融開(kāi)放做出樣板，探索寶貴經(jīng)驗(yàn)，在開(kāi)放發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展的道路上做出更多貢獻(xiàn)。

北京市社會(huì)科學(xué)院黨組成員、副院長(zhǎng)，第十二屆全國(guó)青聯(lián)常委范文仲認(rèn)為，未來(lái)中國(guó)金融開(kāi)放的著力點(diǎn)在于四個(gè)方面。在擴(kuò)大機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，吸引外資金融機(jī)構(gòu)重在增強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的確定性和涉外營(yíng)商環(huán)境的穩(wěn)定性；在加強(qiáng)市場(chǎng)聯(lián)通方面，要積極發(fā)揮中國(guó)的金融創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)和港澳金融開(kāi)放橋頭堡作用；在推動(dòng)人民幣國(guó)際化方面，要推動(dòng)在對(duì)外貿(mào)易中要求用人民幣還款，推動(dòng)人民幣走出去；在完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面，則一定要統(tǒng)籌發(fā)展和安全。他強(qiáng)調(diào)，對(duì)外開(kāi)放要把握發(fā)展與安全的平衡，通過(guò)開(kāi)放不斷提升中國(guó)產(chǎn)業(yè)的全球競(jìng)爭(zhēng)力，真正增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)韌性、擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。

合資金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融體系的重要組成部分，既傳承著我國(guó)傳統(tǒng)金融血脈，又發(fā)揮著金融高水平開(kāi)放的紐帶與橋梁作用。中國(guó)工商銀行工銀安盛人壽黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王都富分享了工銀安盛人壽的實(shí)踐和探索：第一，積極筑造合資金融機(jī)構(gòu)培育中國(guó)特色金融文化的基石；第二，積極推動(dòng)金融業(yè)制度型開(kāi)放在工銀安盛的落地；第三，積極打造中外金融業(yè)高水平交流與合作的平臺(tái)。

王都富進(jìn)一步表示，在改革開(kāi)放以來(lái)很長(zhǎng)的時(shí)間里，合資金融機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)著將外國(guó)金融機(jī)構(gòu)、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、人才和管理引入國(guó)內(nèi)的角色。隨著中國(guó)金融業(yè)步入“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”并重的高水平對(duì)外開(kāi)放時(shí)代，合資金融機(jī)構(gòu)亦將在“走出去”的時(shí)代浪潮中發(fā)揮更加獨(dú)特和重要的作用。

中國(guó)進(jìn)出口銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理李曉煒表示，推進(jìn)金融領(lǐng)域雙向開(kāi)放，是建設(shè)更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制的其中之義，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的重要方向。作為我國(guó)外交、外經(jīng)、外貿(mào)支持體系中不可或缺的獨(dú)特力量，進(jìn)出口銀行在金融走出去、擴(kuò)大制度型開(kāi)放進(jìn)程中責(zé)無(wú)旁貸：一是將堅(jiān)定支持全球南方（77國(guó)集團(tuán)和中國(guó)），優(yōu)化融資布局；二是要主動(dòng)重塑國(guó)際規(guī)則，維護(hù)發(fā)展權(quán)益；三是更加注重國(guó)際傳播，講好中國(guó)故事；四是堅(jiān)持踐行多邊主義，深化國(guó)際合作。

中誠(chéng)信指數(shù)服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)、中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)估有限公司董事、中誠(chéng)信征信有限公司董事毛賽從征信行業(yè)角度分享認(rèn)為，隨著中資企業(yè)出海和外資企業(yè)入境不斷增多，征信行業(yè)必然會(huì)發(fā)展成為一個(gè)由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè)。標(biāo)準(zhǔn)的征信報(bào)告已不再是簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)羅列，而是借助數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)雜的可視化對(duì)比，利用關(guān)系圖譜展現(xiàn)透視關(guān)系，并給出基于行業(yè)調(diào)查與科學(xué)分析得出的專業(yè)建議。他認(rèn)為，從“調(diào)研員模式”到數(shù)據(jù)模式，是我國(guó)征信行業(yè)服務(wù)金融制度型開(kāi)放并達(dá)到世界級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的必經(jīng)之路。

浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超表示，金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，實(shí)際包含了機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、產(chǎn)品準(zhǔn)入和市場(chǎng)準(zhǔn)入。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入上，吸引更多的外資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司在中國(guó)設(shè)立獨(dú)資或合資機(jī)構(gòu)，并不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。產(chǎn)品準(zhǔn)入上，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)進(jìn)一步放寬外資金融機(jī)構(gòu)在交易層面、承銷層面、衍生品交易等層面的限制。市場(chǎng)準(zhǔn)入上，資本項(xiàng)目開(kāi)放的進(jìn)程，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、跨境資本流動(dòng)要有更大的推進(jìn)力度。他認(rèn)為，在世界多極化進(jìn)程中，中國(guó)的金融對(duì)外開(kāi)放實(shí)際是定價(jià)權(quán)的問(wèn)題，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看還有很大的發(fā)展空間。

（第九屆新金融論壇上，與會(huì)嘉賓熱議金融制度型開(kāi)放）

分論壇二由瞭望周刊社黨委常委、副總編輯劉旸輝主持。他表示，金融制度型開(kāi)放是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化的新引擎，也是中國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。我國(guó)還將繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)金融高水平開(kāi)放，加強(qiáng)國(guó)際互動(dòng)與合作，共同促進(jìn)全球金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和繁榮。

此外，在論壇當(dāng)天的上午環(huán)節(jié)，中國(guó)光大銀行信用卡中心黨委書(shū)記、總經(jīng)理蔡雪峰還發(fā)布了中國(guó)光大銀行與瞭望周刊社聯(lián)合研究、由瞭望智庫(kù)撰寫(xiě)完成的《2024消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)》。

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