金山網(wǎng)訊　中央金融工作會(huì)議要求金融機(jī)構(gòu)要做好“五篇大文章”，科技金融位居首位。近年來，興業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行在服務(wù)實(shí)體企業(yè)過程中主動(dòng)聚焦科技型企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，從體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)方面不斷優(yōu)化升級(jí)，以科技金融“大文章”開題，交出了一份漂亮的答卷。2023年，分行已合作的科創(chuàng)企業(yè)近350戶，其中授信客戶近100戶，全年累計(jì)發(fā)放中小科創(chuàng)企業(yè)貸款近50戶，總金額超6億元，其中“專精特新”企業(yè)貸款余額近4億元。

全面布局，強(qiáng)化機(jī)制體制建設(shè)

自2022年中總行提出布局“五大新賽道”戰(zhàn)略規(guī)劃、將科創(chuàng)金融納入主賽道以來，全行上下迅速統(tǒng)一思想、形成共識(shí)，建立健全各項(xiàng)機(jī)制，為科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。興業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行成立了由一把手行長任組長，公司、風(fēng)險(xiǎn)條線的分管行長為副組長的科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立由公司、風(fēng)險(xiǎn)、投行、綜合等四個(gè)部門業(yè)務(wù)骨干組成工作組，建立了科技金融工作專班機(jī)制，確保科技金融各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位，暢通各級(jí)機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)作，為科技金融業(yè)務(wù)推進(jìn)提供組織保障。同時(shí)，制定了《關(guān)于進(jìn)一步加快科技金融發(fā)展的指導(dǎo)意見》《全轄科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》，開展科技金融服務(wù)能力提升專項(xiàng)行動(dòng)，結(jié)合實(shí)際情況提出了具體工作舉措，形成可執(zhí)行、可跟蹤、可反饋的科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步傳達(dá)監(jiān)管政策要求，并對(duì)下轄機(jī)構(gòu)科技金融業(yè)務(wù)定期做出具體部署。

建立科創(chuàng)金融專題培訓(xùn)機(jī)制，賦能科技金融加速發(fā)展。按月組織科技金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，傳達(dá)政策訊息和本行科技金融工作部署，并定期就體制機(jī)制、客戶建設(shè)、生態(tài)圈搭建等方面做專題交流，全面盤點(diǎn)當(dāng)前工作成效與問題，謀劃下階段發(fā)展思路，并明確具體舉措。

優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制。將中小科創(chuàng)貸款、科創(chuàng)金融沙盤拓客等指標(biāo)納入綜合考評(píng)，進(jìn)一步發(fā)揮考核引領(lǐng)作用。在轄內(nèi)開展“科創(chuàng)金融聯(lián)動(dòng)沙盤”營銷競(jìng)賽活動(dòng)，進(jìn)一步優(yōu)化對(duì)一線科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)，對(duì)客戶經(jīng)理定級(jí)考核設(shè)置差異化權(quán)重等，切實(shí)提升客戶經(jīng)理拓展科創(chuàng)業(yè)務(wù)的積極性。同時(shí)不斷擴(kuò)大科創(chuàng)客群FTP補(bǔ)貼范圍和補(bǔ)貼力度。針對(duì)國家高新技術(shù)企業(yè)、國家級(jí)專精特新“小巨人”、省級(jí)專精特新“中小企業(yè)”、科技型中小企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、本行合作投資機(jī)構(gòu)被投企業(yè)等科創(chuàng)型企業(yè)，給予高額FTP補(bǔ)貼。

建立差異化審批機(jī)制

嚴(yán)格落實(shí)科創(chuàng)金融派駐審查審批機(jī)制，科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)審查隊(duì)伍專職化。分行信用審查部設(shè)立科創(chuàng)金融審查團(tuán)隊(duì)，由有相對(duì)豐富的科創(chuàng)業(yè)務(wù)審查審批經(jīng)驗(yàn)的審查員和審批官組成，負(fù)責(zé)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)專職審查工作。在總分行指導(dǎo)下建立專屬的作業(yè)流程，在堅(jiān)持以“客戶為中心”、切實(shí)發(fā)揮“一道防線”作用、規(guī)范相關(guān)管理要求的前提下，對(duì)相關(guān)信用業(yè)務(wù)的審查審批流程進(jìn)行簡化與規(guī)范，以縮短業(yè)務(wù)流程、提高業(yè)務(wù)處理效率，致力推進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

持續(xù)推動(dòng)加大“技術(shù)流”“企業(yè)創(chuàng)新積分制”“智慧芽”等評(píng)價(jià)方法的運(yùn)用，豐富科創(chuàng)企業(yè)分層評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)和工具?？苿?chuàng)企業(yè)存在規(guī)模小、輕資產(chǎn)、缺乏增信手段的特點(diǎn)，依賴傳統(tǒng)授信提供融資評(píng)審難度較大。興業(yè)銀行從2021年起就建立了“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，應(yīng)用企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)方法，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科研實(shí)力、科技資質(zhì)、科技獎(jiǎng)項(xiàng)等企業(yè)科創(chuàng)技術(shù)實(shí)力進(jìn)行量化評(píng)估并劃分等級(jí)，在客戶準(zhǔn)入、授信流程、授權(quán)管理、授信政策、存續(xù)期管理、不良容忍度、責(zé)任認(rèn)定等方面實(shí)行與“資金流”授信管控模式差異化的管理措施，作為我行信貸資產(chǎn)構(gòu)建的新利器，培育成第二增長曲線，切實(shí)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。分行2023年通過“技術(shù)流”獲批授信近60戶，獲批授信敞口近40億元。

打造多元化產(chǎn)品矩陣

近年來興業(yè)銀行線上產(chǎn)品層出不窮，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)，我行重點(diǎn)推出了“興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）”、投聯(lián)貸、“蘇知貸”、“人才貸”等創(chuàng)新科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接融資需求。“興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）”是針對(duì)專精特新企業(yè)的純信用線上產(chǎn)品。通過“線上引流+線下擴(kuò)盤”組合拳，為營銷人員快速切入專精特新等優(yōu)質(zhì)客群提供了有力工具。2023年鎮(zhèn)江分行“興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）”線上融資產(chǎn)品終審?fù)ㄟ^率100%，并成功落地3戶共3000萬元。當(dāng)年科創(chuàng)企業(yè)各類線上產(chǎn)品累計(jì)審批通過近20戶，成功落地投放近1億元，較好彰顯了興業(yè)銀行服務(wù)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的能力和效率。此外，分行還著力構(gòu)建“股貸債保”產(chǎn)品體系。“股”的方面，分行積極聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)，聚焦具備成長性的中小科技型企業(yè)或者擁有“卡脖子”技術(shù)的創(chuàng)新型企業(yè)，提供全生命周期股權(quán)融資服務(wù)，加大成長期優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)布局，聯(lián)合丹陽市政府共同成立首只股權(quán)投資基金—江蘇興投新源股權(quán)投資基金，注冊(cè)規(guī)模20億元。通過成立股權(quán)投資基金，推進(jìn)鎮(zhèn)江地區(qū)股權(quán)投資業(yè)務(wù)的開展；針對(duì)我行白名單投資機(jī)構(gòu)投資企業(yè)開展跟貸業(yè)務(wù)，主打產(chǎn)品“投聯(lián)貸”，最高金額可達(dá)5000萬元，2023年成功落地首單。

未來，興業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行將深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院支持實(shí)體企業(yè)的決策部署，以實(shí)際行動(dòng)詮釋興業(yè)擔(dān)當(dāng)，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，不斷豐富融資產(chǎn)品，滿足中小科創(chuàng)企業(yè)在各行業(yè)、各領(lǐng)域、各場(chǎng)景下的融資需求。（劉耀成）